Lainaturvavakuutus – Kannattaako ottaa turvaa lainalle?

by Jarkko on 3 maalis 25

Lainan ottaminen on merkittävä taloudellinen päätös. Siihen voi liittyä aina riskejä. Mutta mitä jos yllättävä elämäntilanne, esim työttömyys tai sairaus vaikeuttaisi lainan takaisinmaksua? Tässä kohtaa lainaturvavakuutus voi tuoda turvaa.

Lainaturvavakuutus voi tarjota taloudellista turvaa kulutusluoton tai asuntolainan ottajalle ja hänen perheelleen. Mutta onko se todella tarpeellinen, ja mitä ehtoja siihen liittyy? Tässä artikkelissa käymme läpi, miten lainaturvavakuutus toimii, mitä se kattaa ja milloin se voi olla kannattava valinta.

Mikä on lainaturvavakuutus?

Lainaturvavakuutus on vakuutustuote, joka auttaa maksamaan lainanlyhennyksiä tai koko lainan pois, jos vakuutuksen ottaja joutuu taloudellisiin vaikeuksiin esimerkiksi työkyvyttömyyden, työttömyyden tai kuolemantapauksen vuoksi.

Tämä vakuutus on erityisen yleinen asuntolainoissa, mutta se on saatavilla myös kulutusluottoihin ja muihin lainoihin.

Miten lainaturvavakuutus toimii?

Lainaturvavakuutus toimii siten, että vakuutusmaksut maksetaan kuukausittain lainanlyhennyksen yhteydessä tai erillisenä maksuna vakuutusyhtiölle. Jos vakuutuksen ehdot täyttävä tilanne tapahtuu, vakuutus korvaa joko osan tai koko lainan takaisinmaksusta.

Korvattavat tilanteet ja summat riippuvat vakuutuksen ehdoista, ja ne voivat vaihdella vakuutusyhtiöittäin.

Mitä lainaturvavakuutus kattaa?

Yleisesti ottaen lainaturvavakuutus voi kattaa seuraavia tilanteita:

1. Työttömyys – Jos vakuutettu menettää työnsä tahtomattaan, vakuutus voi kattaa tietyn määrän lainanlyhennyksiä (esimerkiksi 12 kuukautta).
2. Sairaus tai tapaturma – Jos vakuutettu joutuu työkyvyttömäksi, vakuutus voi maksaa lainanlyhennyksiä tietyksi ajaksi.
3. Kuolemantapaus – Jos vakuutettu menehtyy, vakuutus voi kattaa koko jäljellä olevan lainasumman perillisten taloudellisen taakan keventämiseksi.
4. Vakava sairaus – Joissain tapauksissa vakavan sairauden (esim. syöpä, sydäninfarkti) diagnosointi voi oikeuttaa vakuutuskorvaukseen.

Vakuutusehdot kannattaa lukea tarkasti, sillä kaikki vakuutukset eivät kata kaikkia yllä mainittuja tilanteita.

Kenelle lainaturvavakuutus sopii?

Lainaturvavakuutus voi olla hyödyllinen erityisesti, jos:

• Sinulla on suuri laina ja vähän puskurisäästöjä.
• Olet perheen pääasiallinen elättäjä.
• Työtilanteesi on epävarma tai alttiina muutoksille.
• Et halua riskeerata perheesi taloudellista tilannetta yllättävien tapahtumien varalta.

Jos sinulla on jo riittävä henkivakuutus ja säästöjä, lainaturvavakuutus ei välttämättä ole tarpeellinen.

Kuinka paljon lainaturvavakuutus maksaa?

Lainaturvavakuutuksen hinta riippuu seuraavista tekijöistä:

• Lainan määrä – Mitä suurempi laina, sitä korkeampi vakuutusmaksu.
• Vakuutusturvan laajuus – Mitä enemmän vakuutus kattaa vahinkotapahtumia, sitä enemmän se maksaa.
• Ikä ja terveydentila – Vanhemmat ihmiset ja perussairauksista kärsivät voivat joutua maksamaan enemmän.
• Työtilanne – Vakituinen työpaikka vakaalla alalla alentaa hintaa.

Tyypillisesti vakuutuksen hinta on 3–10 % lainan kuukausierästä.

Hyödyt ja haitat

Hyödyt

✅ Taloudellinen turva yllättävien tilanteiden varalta.

✅ Mahdollisuus turvata perheesi taloudellinen tulevaisuus.

✅ Voi estää velkakierteen, jos tulot romahtavat yllättäen.

Haitat

❌ Voi olla kallis pitkällä aikavälillä.

❌ Kaikki tilanteet eivät välttämättä ole vakuutuksen piirissä.

❌ Ei välttämättä tarpeellinen, jos sinulla on jo säästöjä tai muuta vakuutusturvaa tarpeeksi

Kannattaako lainaturvavakuutus ottaa?

Lainaturvavakuutuksen tarpeellisuus riippuu henkilökohtaisesta taloudellisesta tilanteestasi. Se voi olla järkevä valinta, jos sinulla ei ole suuria säästöjä ja haluat turvata lainan takaisinmaksun yllättävissä tilanteissa.

Toisaalta, jos sinulla on jo hyvä henkivakuutus ja puskurirahasto, lainaturvavakuutus voi olla turha lisäkulu.

📌 Vinkki: Ennen vakuutuksen ottamista vertaile eri tarjoajien ehtoja ja kustannuksia. Älä osta vakuutusta pelkästään pankin suosituksesta, vaan selvitä itse, mikä vaihtoehto sopii sinulle parhaiten!

Lainaturvavakuutus voi olla kannattava hankinta

Lainaturvavakuutus voi olla hyvä tapa suojautua taloudellisilta riskeiltä, mutta se ei ole välttämätön kaikille. Ennen kuin teet päätöksen, vertaile vakuutustarjouksia, mieti omaa taloudellista tilannettasi ja harkitse vaihtoehtoisia keinoja, kuten säästöjen kerryttämistä.

Jos päätät ottaa lainaturvavakuutuksen, varmista, että ymmärrät sen ehdot ja kustannukset, jotta saat parhaan mahdollisen turvan rahallesi.

Luottokortin maksuturva ja kulutusluoton vakuutus

Esimerkiksi Bank Norwegian tarjoaa luottokorttinsa kylkeen vakuutuksen, nimeltä luottokortin maksuturva. Tämä tuo apua luottokorttivelan maksuun, jos jäät työttömäksi, lomautetuksi tai sairastut. Luottokortin maksuturvan hinta Bank Norwegian luottokortilla on 1% käytössä olevasta lainasaldosta.

Mikäli sinä haet kulutusluottoa Bank Norwegianilta, voit saada siihen maksuturvan. Sen hinta on 9,5% kuukausierän suuruuresta. Kulutusluoton maksuturvavakuutus voi tarjota turvaa kuoleman, työttömyyden, sairausloman tai parisuhteen päättymisen varalta. Siihen sisältyy jopa 70 000 euron kertakorvaus tapaturman tai sairauden aiheuttaman kuolemantapauksen varalta. Lisäksi siihen kuuluu vakuutuskorvaus enintään 1 500 euroa/kk ja kertakorvaus 2 500 euroa erotilanteessa